Quando se viaja ou se vive em Portugal, levantar dinheiro parece simples : encontra-se um multibanco, insere-se o cartão e retira-se o dinheiro… Mas por trás desta simplicidade podem existir taxas escondidas, más práticas e escolhas de cartão ou de multibanco que podem aumentar consideravelmente o custo da operação. Vamos ajudá-lo a perceber como levantar dinheiro de forma segura, minimizando custos e evitando surpresas desagradáveis.

O sistema Multibanco

Em Portugal, o sistema Multibanco é o mais utilizado para levantamentos e é considerado fiável e seguro. Está presente em cidades, vilas, estações e supermercados, sendo a rede nacional usada por todos os portugueses. Com um cartão bancário português, como os emitidos pela Caixa Geral de Depósitos ou pelo BCP, os levantamentos em Multibanco são geralmente gratuitos ou com taxas muito baixas.

Se o seu banco estiver no estrangeiro, nem todos os multibancos aceitam cartões internacionais (Visa ou Mastercard), e podem existir taxas adicionais aplicadas pela sua instituição financeira.

Onde as taxas aparecem, armadilhas a conhecer

Multibancos fora da rede bancária

Alguns caixas automáticos privados, como os da Euronet ou instalados em lojas ou zonas muito turísticas, apresentam taxas elevadas de levantamento. Costumam também sugerir a conversão de moeda na hora, que quase sempre é desfavorável.

Conversão dinâmica de moeda (Dynamic Currency Conversion, DCC)

Quando um multibanco oferece levantar em libras (GBP) ou dólares (USD) em vez de euros, pode parecer conveniente, mas normalmente o câmbio aplicado é muito desfavorável, e podem existir taxas escondidas. É quase sempre recomendado recusar a conversão e pedir que a transação seja feita em euros.

Limites de levantamento e taxas do banco estrangeiro

Mesmo que o multibanco português não cobre taxas, o seu banco no estrangeiro pode aplicar uma percentagem sobre levantamentos internacionais (mais comum fora da UE) ; uma taxa fixa por levantamento ; ou custos de conversão de moeda.

Estes valores variam muito de banco para banco. Informe-se antes de viajar ou de usar o cartão.

Taxas adicionais para cartões estrangeiros

Para cartões emitidos fora de Portugal, podem aplicar-se taxas por transações fora da zona SEPA ; comissão por uso de multibancos não afiliados ; taxas de conversão se a conta não estiver em euros.

Regras legais e transparência

A legislação portuguesa e a regulamentação da União Europeia exigem transparência nas taxas bancárias.

Levantar dinheiro num multibanco com cartão português é geralmente gratuito.

Qualquer taxa aplicada a cartões portugueses deve ser claramente indicada antes de confirmar a operação.

Dicas práticas para evitar taxas

Use cartões com baixas ou nenhuma taxa no estrangeiro
Escolha bancos ou cartões que ofereçam levantamentos internacionais sem custos ou com taxas mínimas. Muitas fintechs ou neobancos têm condições vantajosas para viajantes.

Levante somas maiores, mas menos frequentes
Vários levantamentos pequenos aumentam os custos fixos. Levantar uma quantia suficiente para vários dias reduz os custos, mas não transporte demasiado dinheiro por questões de segurança.

Verifique sempre o multibanco
Confirme se o multibanco pertence a um banco português e se a operação está claramente indicada; rejeite sempre propostas de conversão de moeda.

Evite multibancos em zonas turísticas, aeroportos e estações
As taxas são geralmente mais altas. Prefira caixas em agências bancárias na cidade.

Informe o seu banco antes de viajar
Evita bloqueios de segurança e possíveis alertas ou taxas automáticas. Alguns bancos oferecem taxas preferenciais se sabem que estará no estrangeiro.

Use cartões locais ou abra conta portuguesa
Se permanecer por mais tempo, um cartão português reduz praticamente todas as taxas ; o pagamento via MBway também simplifica a gestão diária.

Verifique taxas no mobile banking
Muitas apps ou websites de bancos exibem todas as taxas antes de levantar dinheiro.

Dados uteis

Limite diário de levantamento Multibanco : cerca de 400 €, com operações individuais de cerca de 200 € ; certas vezes é possível alterar o limite através da app do banco.

Custos de manutenção de conta corrente : entre 5 a 7€ por mês.

Taxas abusivas em multibancos privados : turistas reportam conversões desfavoráveis e custos elevados, sobretudo perto de zonas turísticas !

O que dizem os bancos Portugueses

Bancos como CGD, Millennium BCP, Novobanco, Santander Portugal fazem parte da rede Multibanco, garantindo ampla acessibilidade.

Algumas instituições aplicam taxas de manutenção de conta, mas não sobre levantamentos feitos na própria rede.

Cartões Revolut, Wise e Neobancos

Revolut : levantamentos gratuitos até limites do plano, depois aplicam-se taxas.
Wise : Multibanco geralmente não cobra taxas do lado do distribuidor.
Sempre verificar limites gratuitos do plano e número de levantamentos permitidos.

Exemplo Prático

Cindy, viajante britânica no Norte de Portugal, faz assim : 

Procura um Multibanco numa agência principal em Porto.
Recusa sempre a conversão para libras.
Levanta uma quantia suficiente para alguns dias e pequenas compras em mercados locais.
Evita multibancos em zonas turísticas como Ribeira

Resultado : taxas mínimas ou quase nulas graças às boas práticas !

Regras de Ouro

Confirmar que o multibanco é Multibanco ou pertence a banco português.
Aceitar sempre levantamentos em euros.
Levantar quantias suficientes para reduzir o número de levantamentos.
Comparar cartão local vs estrangeiro e suas taxas.
Evitar máquinas privadas, especialmente em zonas turísticas ou aeroportos.
Abrir conta portuguesa se permanecer por longos períodos; muitos comerciantes não aceitam Visa ou Mastercard internacionais.